4月30日，隨著網商銀行披露2024年年報，中國19家民營銀行中，已有12家公布2024年全年業績。在凈息差收窄、營收增長承壓之下，2024年民營銀行業績分化明顯：互聯網銀行持續領跑，部分中小銀行則面臨盈利能力與資產質量承壓等挑戰。

此外，民營銀行轉型提速，網商銀行客戶資產管理規模（AUM）突破1萬億，理財代銷規模居行業第一梯隊，綜合金融業務成為第二增長曲線。

互聯網銀行持續領跑

網商銀行年報顯示，截至2024年末，網商銀行資產總額為4710.35億元，較年初增長4.2%；營業收入213.14億元，同比增長13.7%，凈利潤31.66億元。

雖然微眾銀行暫未披露2024年全年業績，但從2024年11月披露的上半年業績來看，截至2024年6月末，微眾總資產規模達5809.17億元，營業收入196.38億元，凈利潤63.15億元。

可以預見，除微眾、網商資產規模超過4500億元之外，其他民營銀行資產規模均低于1500億元。

網商與微眾利潤、營收規模存在差異，源于服務客群不同。在信貸領域，網商銀行服務的客戶主要為中小微企業、個人創業者及經營性農戶，是以往金融服務難以覆蓋的“薄弱地帶”，客戶小，風險高。而微眾銀行利潤主要來源于服務個人的微粒貸，風險更小，因而利潤更厚。

在民營銀行貸款業務面臨激烈競爭的背景下，兩家“頭雁”均積極尋求轉型。微眾在通過設立香港子公司謀求出海，而網商持續發力綜合金融。

年報數據顯示，2024年末，網商銀行綜合金融服務小微客戶數超過6800萬，存款、理財等客戶資產管理規模邁上萬億臺階，居民營銀行前列；理財代銷板塊已經與23家銀行理財子公司達成合作，代銷的第三方銀行理財產品規模位居行業第二。

中尾部梯隊：營收、利潤增速分化

微眾、網商依托微信與支付寶生態，憑借科技實力與獲客能力實現穩健經營與轉型，而其他中尾部民營銀行業績出現明顯分化。

第二梯隊的蘇商銀行、眾邦銀行成為中小民營銀行增長標桿。其中蘇商銀行2024年總資產1372億元，營收超50億，凈利潤11.59億元，同比增長10.34%；眾邦銀行2024年凈利潤5.11億元，同比增長26%，資產規模達1235億元。

第三梯隊的中關村銀行營收、凈利潤分別下滑1.36%、11.29%；民商銀行凈利潤下滑43.48%，凈息差收窄0.52個百分點至2.23%。華瑞銀行雖然凈利潤增長316.98%，但主要因2022年虧損后的低基數效應。

業內人士指出，2025年民營銀行面臨的市場環境依然復雜。一方面，隨著經濟的逐步復蘇和政策的持續支持，部分銀行有望通過優化業務結構、拓展新興業務領域實現業績增長。另一方面，在大行持續下沉擠壓和存貸款重定價的背景下，凈息差可能繼續面臨壓力。民營銀行需要在服務、產品創新上持續發力，以提升自身的市場競爭力。

（大眾新聞·經濟導報記者 段海濤）